segunda-feira, 21 de dezembro de 2009

Analise ao Taxa Crescente do Millenium BCP

Exige 2500 € de capital mínimo, confere pagamento de juros semestrais, tem como prazo global 1080 dias (3 anos) e tem uma TANB média de 2,958%.

Consultando a ficha de informação normalizada constata-se que permite a mobilização antecipada em qualquer momento com perda total dos juros ainda não entregues ao cliente, permitindo como opção proceder-se à capitalização dos juros semestrais.

Comparando com o Depósito Rendimento 3X do Big Online, um depósito para o prazo global, mesmo capital mínimo, com pagamento anual de juros é difícil escolher. O nosso vizinho Economia & Finanças identificou os seguintes pontos positivos e negativos:

Positivos:

  • A TANB do depósito do BCP é superior à do Big no 1º e no 2º ano, apenas no 3º ano o depósito do Big ganha vantagem registando uma TANB média superior no conjunto dos 3 anos à custa dos 4,5% que remunera no 3º ano (contra 4% do BCP);
  • O facto de efectuar pagamentos semestrais de juros e não anuais permite aceder a alguma liquidez com vantagem sobre a oferta do Banco Big.

Negativos:

  • O Taxa Crescente do BCP tem uma TANB média inferior (2,958% contra 3,08%);
  • Leva à perda total dos juros do semestre em que ocorra uma mobilização antecipada quando no caso do Depósito Rendimento 3X há lugar à perda de metade dos juros (atendendo à diferença no prazo de atribuição dos juros entre os dois produtos, na prática, a menor penalização de juros no Big apenas representa uma vantagem no caso em que haja mobilização antecipada durante o 1º semestre de algum dos anos).
Qual escolher? Se for cliente de algum destes bancos sirva-se do produto do seu banco, se não for compare com a oferta do seu, mas é provável que surja a tentação de mudar na maioria dos casos pois tratam-se de ofertas competitivas neste momento.

quarta-feira, 9 de dezembro de 2009

Banco Popular: Depósito Ouro Plus 12 meses uma opção muito interessante

O Banco Popular alterou significativamente (para melhor) as condições de remuneração do seu depósito a prazo a 12 meses "Ouro Plus". Tal foi a mudança que parece que andaram a vender lebre por gato durante algum tempo dando sinais contraditórios na sua página como descobriu o Economia & Finanças na semana passada: "Banco Popular: 3 taxas de juro diferentes para o mesmo depósito?!". Mas a situação parece estar resolvida pois acedendo hoje a sua página promocional tudo é coerente com a ficha de informação normalizada. Vamos ao que interessa. Trata-se de um depósito a 12 meses, destinado exclusivamente a novos recursos (dinheiro ainda não aplicado no banco até ao momento), é mobilizável a qualquer momento, perdendo-se 1% do capital mobilizado sendo no máximo um valor igual à totalidade dos juros vencidos. O mínimo de subscrição é de 300€ (até 500 mil €) e o retorno é de 10% no 1ª mês e de 2,3% nos restantes perfazendo uma TANB média de 2,94%. Até ao momento é o melhor depósito que encontrei a 12 meses em termos de remuneração. Como disse, uma opção muito interessante.

sexta-feira, 4 de dezembro de 2009

Caixa Galícia com uma das melhores ofertas para "Novos Recursos" a 6 meses

Há várias "castas" de depósitos a prazo. Os depósitos a prazo tradicionais que se podem efectuar ao balcão, os depósitos a prazo online que só se podem realizar via internet, os depósitos a prazo promocionais para novos clientes (versão tradicional e online), os depósitos a prazo para "novos recursos"...
Esta última modalidade permite oferecer uma taxa diferenciada sem melindrar os clientes fieis ao banco. Ou seja, geralmente apresentada como chamariz para atrair novos clientes é uma oferta também disponibilizada aos já clientes desde que aplicada a dinehrio novo que entre no banco, os tais novos recursos. De momento no mercado a Caixa Galícia com o Depósito Especial ON é uma das melhores ofertas a 6 meses, remunerando a uma TANB de 2,5% para montantes desde os 2500€ até os 50000€ renovável às condições em vigor na maturidade.
O esquema de penalização para mobilização antecipada tem vários escalões.
Graças à novidade da ficha de informação normalizada sobre o Depósito Especial ON (clicar aqui) torna-se agora mais fácil comparar depósitos por isso apesar de vir no fuuuuundo da página da Caixa Galícia sobre este depósito recomenda-se vivamente instalar o hábito de dar uma espreitadela.

quarta-feira, 2 de dezembro de 2009

Banif@ast - próximo mas menos interessante; Finibanco para contas com 6 dígitos

Encerrei o último artigo com a deixa de ir verificar se após o interessante Depósito Rendimento do Big Online (2,75% a dois anos com pagamento semestral de juros) os até aqui habituais campeões dos melhores juros Banco Popular, Banif e Finibanco mantinha dianteira. E a conclusão a que chego é que lidas as condições de subscrição dos respectivos depósitos e lidas as letras miudinhas, haverá muitos aforradores para os quais o Big parecerá claramente superior.
Por um lado, o Big não apresenta o depósito como promocional, pelo menos não exige que se seja novo cliente ou que se estejam a canalizar para o banco novos capitais. Por outro lado, o valor mínimo de subscrição é de 2500 euros o que não sendo referencial é claramente inferior aos mínimos exigidos por outros bancos para se poderem aceder a taxas de juros competitivas com as oferecidas pelo Big.
Finalmente, o Banif@ast que permite aforro a partir de 500e remunera um pontos abaixo. Por exemplo, um depósitos 6 meses (que compararia com os 2% de TANB do Big) fica-se pelos 1,6% e no depósito a 12 meses o diferencial não melhora. O mesmo se pode dizer do Netprazo do Banco Popular cujo prémio em cima da euribor não é suficiente para se aproximar da oferta do Big. Se tem mais de 100 mil €, bom então nesse caso vale a pena passar pelo Finibanco pois acima destes capitais remunera a 2,2% (2,4% acima dos 150 mil euros - TANB).

segunda-feira, 30 de novembro de 2009

Depósito Rendimento do Big Online 2,75%, dois anos, juros semestrais

Só o Big Online para me fazer voltar aqui :-)
Desta vez não faço promessas de regressar em força. Vê-se no que têm dado mas para já fica uma referência a um depósito bancário que me parece muito interessante e que faz sentido aqui destacar. Curto e grosso: um depósito a prazo a 2 anos que remunera 2,75% brutos.
Mínimo de subscrição de 2500 euros, taxa de juro progressiva com pagamento de juros semestral (2%, 2,25%, 2,75% e 4%, respectivamente, em cada trimestre) e mobilização sem penalizações possível no dia de vencimento semestral. Mesmo as letras miudinhas não são más de todo: quem levantar noutra data perde 75% dos juros ainda não vencidos.
Tenho tido dificuldade em encontrar outros depósitos não promocionais sejam eles a 6 meses, a 1 ano ou a 2 anos que consigam competir com este.
Há pouquíssima oferta a render 2% brutos a seis meses. Mais detalhes sobre este Depósito Rendimento aqui.
Entretanto vou procurar no portal do vizinho Economia & Finanças a ver se encontro algo melhor. Vamos ver se o Banco Popular, o Finibanco e o Banif continuam a dar cartas nesta área. Mas já não me lembro bem das suas letras miudinhas.

quarta-feira, 15 de julho de 2009

Melhores taxas de juro: Big Online10 meses depois

Dez meses fazem muita diferença. O BIG online voltou a pagar prémios que acrescem à euribor que usa como referência para remunerar os seus depósitos a prazo.
Os bancos vão fazendo a sua gestão de activos, os clientes mais dinâmicos que tratem de se ajustar em busca das melhores ofertas. Bons negócios!

segunda-feira, 19 de janeiro de 2009